Lainaa 1 000–70 000 € ilman vakuuksia, yhdellä hakemuksella kilpailutettuna

Mitä laina tarkoittaa?

Laina on rahaa, jota pankki tai rahoitusyhtiö myöntää sinulle sovittua korkoa ja maksuaikaa vastaan. Kuluttajalaina (tai kulutusluotto) tarkoittaa vakuudetonta lainaa, jota ei ole sidottu tiettyyn käyttötarkoitukseen: voit käyttää sen hankintoihin, lainojen yhdistämiseen, remonttiin tai yllättäviin menoihin.

Lainaan liittyy aina kaksi keskeistä lukua: nimelliskorko (viitekorko + marginaali) ja todellinen vuosikorko, johon sisältyvät myös kaikki muut lainaan liittyvät kulut. Vertaile aina todellista vuosikorkoa – se on ainoa luku, joka kertoo lainan todellisen hinnan. Lue lisää: Mikä on todellinen vuosikorko?

Paljonko lainaa voi saada?

Vakuudettoman kuluttajalainan summat ovat tyypillisesti 1 000–70 000 €. Saatavan lainan enimmäismäärä riippuu tuloistasi, nykyisistä veloistasi ja luottoprofiilistasi. Positiivisen luottotietorekisterin myotä (2024 alkaen) lainantarjoajat näkevät kokonaisvelkatasosi tarkasti.

Bruttokuukausitulot	Tyypillinen enimmäislaina (5 v)	Edellytys
2 000 €/kk	noin 10 000–15 000 €	Puhtaat luottotiedot, vähän muita lainoja
3 000 €/kk	noin 18 000–28 000 €	Velkaantumisaste alle 40 %
4 000 €/kk	noin 28 000–40 000 €	Vakaa työsuhde, vahva profiili
5 000 €/kk	noin 40 000–55 000 €	Erinomainen luottoprofiili

Suuntaa-antavat arviot. Lainantarjoajat arvioivat jokaisen hakemuksen yksilöllisesti.

Tarkemmat oppaat lainasumman mukaan: 5 000 €, 10 000 €, 20 000 € ja 50 000 €.

Lainan korko 2026: mitä voi odottaa?

Vakuudettoman kuluttajalainan todellinen vuosikorko on huhtikuussa 2026 tyypillisesti 5–20 %. Hajonta on suuri – sama hakija voi saada yhdeltä pankilta 7 % ja toiselta 14 % saman hakemuksen perusteella. Korkoon vaikuttavat:

• Luottoprofiili. Puhtaat luottotiedot, vakaat tulot ja maltillinen velkaantumisaste tuottavat parhaan koron.
• Lainasumma ja maksuaika. Suuremmat summat ja pidemmat maksuajat nostavat usein marginaalia.
• Viitekorko. Useimmat lainat on sidottu euriboriin. Kiinteakorkoiset lainat ovat myös saatavilla, mutta yleensä hieman kalliimpia.
• Lainantarjoaja. Pankkien marginaalit ovat usein matalammat kuin rahoitusyhtiöiden, mutta vaatimukset tiukemmat.

Kilpailuttaminen on ainoa tapa selvittää, minkä koron juuri sinä voit saada.

Vakuudeton vai vakuudellinen laina?

Vakuudeton laina myönnetään pelkkään luottoprofiiliin perustuen – et tarvitse vakuutta tai takaajaa. Lainaprosessi on nopea, mutta korko on korkeampi kuin vakuudellisessa. Vakuudeton laina sopii 1 000–70 000 € lainasummille ja alle 10 vuoden maksuajoille.

Vakuudellisessa lainassa asetat vakuudeksi esimerkiksi asunnon tai vakuusarvopaperit. Korko on matalampi, mutta prosessi hitaampi ja byrokraattisempi. Sopii yleensä 50 000 € ylittäville summille.

Useimmille kotitalouksille vakuudeton kuluttajalaina on oikea valinta. Lue lisää: Lainaa ilman vakuuksia – ehdot ja korot.

Miten lainaa haetaan?

1. Määritä tarve. Mihin tarvitset lainaa ja kuinka paljon? Laske myös realistinen kuukausierä, joka sopii budjettiisi.
2. Kilpailuta yhdellä hakemuksella. Euronderin kautta hakemus välitetään yhteistyökumppaneillemme. Yksi luottokysely, mahdollisuus useisiin tarjouksiin.
3. Vertaile todellista vuosikorkoa. Älä tuijota pelkkää kuukausierää. Matalampi kuukausierä voi tarkoittaa pidempää maksuaikaa ja kalliimpaa lainaa kokonaisuudessaan.
4. Allekirjoita sopimus. Sähköisesti pankkitunnuksilla. Rahat siirtyvät tilillesi tyypillisesti 1–3 arkipäivässä.
5. Sinä päätät. Voit myös jättää kaikki tarjoukset hyväksymättä – kilpailutus ei sido sinua mihinkään.

Milloin laina kannattaa ottaa?

Laina on järkevä työkalu, kun käytät sitä harkitusti. Se kannattaa tässä tilanteessa:

• Yhdistät vanhoja, kalliita lainoja. Jos pikavippien ja luottokorttien todellinen vuosikorko on 20–30 %, halvempi yhdistämislaina säästää satoja tai tuhansia euroja. Lue: lainojen yhdistäminen.
• Teet arvoa nostavan hankinnan. Esimerkiksi kotiremontti, joka parantaa asunnon arvoa, tai työn vuoksi hankittava auto.
• Yllättävä välttämätön meno. Esimerkiksi hammasremontti, kodinkoneen rikkoutuminen tai muutto.

Laina ei ole oikea ratkaisu, jos:

• Maksat sillä pois toista lainaa tai pikavippia ilman kokonaissuunnitelmaa (”velkaa velan päälle”).
• Nykyiset tulosi eivät riitä kuukausierään.
• Sinulla on maksuhäiriömerkintä tai hallitsemattomia taloudellisia ongelmia – ota ensin yhteys maksuttomaan velkaneuvontaan.

Lue lisää vastuullisesta lainanotosta: kerromme avoimesti myös siitä, milloin lainan ottaminen ei ole oikea ratkaisu.

Laina ilman vakuuksia – kenelle se sopii?

Vakuudeton kuluttajalaina sopii työssäkäyvälle, eli säännöllisiä tuloja saavalle hakijalle, jolla on puhtaat luottotiedot. Tyypillisiä käyttötarkoituksia:

• Kotiin liittyvät hankinnat: huonekalut, kodinkoneet, pienemmät remontit
• Lomat ja isommat menot
• Häät tai muut elamäntapahtumat
• Lainojen yhdistäminen
• Oman tai perheen auton hankinta (myös erityinen autolaina on vaihtoehto)

Miten löydät halvimman lainan?

Halvin laina on aina se, jolla on matalin todellinen vuosikorko ja matalimmat kokonaiskorkokulut samalle maksuajalle. Kolme tapaa vaikuttaa korkoon:

1. Kilpailuta. Ei yksi vaan useita tarjouksia. Hajonta on yleensä 3–7 prosenttiyksikköä.
2. Paranna luottoprofiiliasi. Maksa olemassa olevat pikavipit ja luottokorttivelat pois ennen hakemusta. Positiivinen luottotietorekisteri näkee velat reaaliaikaisesti.
3. Valitse realistinen maksuaika. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta selvästi pienempiä kokonaiskorkokulua.

Maksuvaikeudet – mihin ottaa yhteyttä?

Jos taloudellinen tilanne on jo vaikea tai pelkäät tulevaa, älä ota uutta lainaa ennen kuin tilanne on selvitetty. Suomessa on maksutonta apua saatavilla:

• Takuusäätiön velkaneuvonta: maksuton, koko Suomi, chat ja puhelin.
• Kunnallinen talous- ja velkaneuvonta: lakisääteinen palvelu, maksuton kaikille.

Usein kysytyt kysymykset: laina

Paljonko lainaa voin saada?

Vakuudettoman kuluttajalainan summat ovat tyypillisesti 1 000–70 000 €. Saatava enimmäismäärä riippuu bruttotuloistasi, nykyisistä veloistasi ja luottoprofiilistasi. 3 000 €/kk tienaava saa tyypillisesti 18 000–28 000 €, kun luottotiedot ovat puhtaat.

Mikä on lainan korko huhtikuussa 2026?

Vakuudettoman kuluttajalainan todellinen vuosikorko on tyypillisesti 5–20 %. Hajonta on suuri ja sama hakija voi saada eri pankeilta 3–7 prosenttiyksikköä erilaisia tarjouksia. Kilpailuttaminen on ainoa tapa selvittää oma korkosi.

Kuinka nopeasti saan lainan tilille?

Hakemus Euronderin kautta on nopea täyttää ja tarjoukset saapuvat usein minuuteissa. Sopimuksen allekirjoitat sähköisesti pankkitunnuksilla ja rahat siirtyvät tilillesi 1–3 arkipäivässä. Vaikka prosessi on nopea, lainapäätöstä ei kannata tehdä kiireessä – vertaile todellisia vuosikorkoja, lue sopimusehdot ja arvioi oma maksukykysi rauhassa.

Voinko saada lainan ilman vakuuksia?

Kyllä. Vakuudeton kuluttajalaina myönnetään pelkästään luottoprofiilisi perusteella – et tarvitse vakuutta tai takaajaa. Summat ovat tyypillisesti 1 000–70 000 €.

Mitä vaikuttaa luottopäätökseen?

Keskeisimmät tekijät ovat puhtaat luottotiedot, säännölliset tulot, työsuhteen laatu ja kokonaisvelkaantumisaste suhteessa tuloihin. Positiivinen luottotietorekisteri (2024) antaa lainantarjoajille tarkan kuvan nykyisistä veloistasi.

Heikentääkö kilpailutus luottoluokitustani?

Ei. Euronder tekee kilpailutuksessa vain yhden luottokyselyn, joka näkyy rekistereissa yhtenä hakemuksena riippumatta siitä kuinka moneen pankkiin hakemus lähetetään. Useiden itsenäisten hakemusten tekeminen peraakkain sen sijaan voi näkyä negatiivisesti.

Mitä tapahtuu, jos en saa lainaa?

Hyläys ei sido sinua mihinkään. Yleisimmät syyt ovat maksuhäiriömerkintä, liian korkea velkaantumisaste tai epävakaa tulotaso. Takuusäätiön maksuton velkaneuvonta auttaa löytämään vaihtoehtoja.